ছুরির কিনারে ব্যবসা

2

অনেক ব্যবসায় এখন একটি ছুরির কিনারে বাস করছে, এবং এটি মহামারীর দ্বারা দেউলিয়া ও অপ্রয়োজনীয় স্থায়ী উত্তরাধিকার ছেড়ে চলে যাওয়ার ব্যাপকভাবে প্রত্যাশা করা হচ্ছে।

সাধারণ জ্ঞান নির্দেশ দেয় যে ব্যাংকগুলি এমন ভিত্তি তৈরি করবে যে বিপর্যয় সংঘটিত হওয়ার পরে তাদের ছয় ফুট নীচে টেনে নিয়ে যাওয়া হবে না।

প্রকৃতপক্ষে, তিনটি বৃহত্তম আমেরিকান ব্যাংক চলমান অর্থনৈতিক মন্দা থেকে উদ্ভূত শকগুলি শোষণের জন্য প্রচেষ্টার অংশ হিসাবে বর্তমান এবং ভবিষ্যতের ঋণ ক্ষতির জন্য সম্মিলিত $ ২৮বিলিয়ন বিচ্ছিন্ন রেখে এই ঘটনাটির জন্য প্রস্তুতি নিয়েছে।
একইভাবে, বৃহত্তম যুক্তরাজ্য, সুইস এবং ইউরোজোন ঋণদাতারা ২০২০ সালের দ্বিতীয় প্রান্তিকে ন্যূনতম € ২৩ বিলিয়ন ডলার বিধান রাখার জন্য প্রস্তুত রয়েছে।

নিউইয়র্ক ভিত্তিক আর্থিক পরামর্শদাতা সংস্থা অলিভার ওয়াইম্যান পরবর্তী তিন বছরে করোন ভাইরাস সংক্রমণের ক্ষেত্রে ইউরোপীয় ব্যাংকগুলির জন্য €৮০০ বিলিয়ন ডলার লোকসানের অনুমান ঋন কিন্তু বাংলাদেশে, কয়েকটি মুখ্য ব্যাঙ্কই এই লাইনটি নিয়ে চিন্তাভাবনা করছে, সংখ্যাগরিষ্ঠরা এখনও এই লক্ষ্যে কোনও প্রস্তুতি শুরু করতে পারেনি।

কর্পোরেট প্রশাসনের অভাবের কারণে সাম্প্রতিক বছরগুলিতে দেশটির ব্যাংকিং খাতটি একটি প্রস্থানের ঘাটতির মুখোমুখি হয়েছে।

উদাহরণস্বরূপ, ২০২০ সালের প্রথম প্রান্তিকে প্রয়োজনীয় ৪৯৩ কোটি টাকার বিপরীতে সংস্থার ঘাটতি হিসাবে মোট ৩,6১৯ কোটি টাকার বিধান দেখা গেছে, কেন্দ্রীয় ব্যাংক থেকে প্রাপ্ত তথ্য থেকে জানা গেছে।

অতীতে বাংলাদেশ ব্যাংক মুনাফার ব্যবস্থা করতে পারে এমন পর্যায়ক্রমে তহবিল সংরক্ষণে সংস্থার ঘাটতির সম্মুখীন হওয়া ব্যাংকগুলিকে অনুমতি দিয়েছে।

ঋণ ক্ষতির বিধান হ’ল ইনকাম স্টেটমেন্ট ব্যয় যা অবিকৃত ঋণ এবং ঋণ প্রদানের জন্য ভাতা হিসাবে নির্ধারিত হয়।

এই বিধানটি ঋণ হ্রাস যেমন ডিফল্ট ঋণ, গ্রাহক দেউলিয়া এবং পুনঃব্যক্ত ঋণের াকতে ব্যবহৃত হয়। ব্যাংকগুলি অপারেটিং লাভ থেকে তহবিল আলাদা করতে হবে।

তবে বাংলাদেশে ব্যাংকগুলি স্বাচ্ছন্দ্য বোধ করছে যেহেতু কেন্দ্রীয় ব্যাংক চলমান আর্থিক মন্দা দেখে ব্যবসায়ীরা কিস্তি পরিশোধে ব্যর্থ হওয়ার ক্ষেত্রে সেপ্টেম্বর অবধি ঋণকে শ্রেণিবদ্ধকরণ থেকে বিরত রেখে নিয়ন্ত্রক সহিষ্ণুতা দিয়েছে। সময়সীমা ডিসেম্বর পর্যন্ত বাড়ানো হতে পারে।

কেন্দ্রীয় ব্যাংকের বিধি মোতাবেক ব্যাংকগুলিকে অ শ্রেণিবদ্ধ ঋণের জন্য ০.২৫ শতাংশ থেকে ৫শতাংশের মধ্যে, সাব-স্ট্যান্ডার্ড বিভাগের খেলাপি ঋণের ২০ শতাংশ, সন্দেহজনক বিভাগের জন্য ৫০ শতাংশ এবং খারাপ বা ক্ষতির জন্য ১০০ শতাংশের বিধান রাখা উচিত বিভাগ।

সান্ত্বনা টিকতে পারে না।

বিপুল সংখ্যক ব্যবসায়ীরা ঋণ ফেরত দেওয়ার ক্ষমতা ধীরে ধীরে হ্রাস পাচ্ছে দেখে যখন স্থগিতের মেয়াদ শেষ হয়ে যায় তখন খেলাপি ঋণগুলি উদ্বেগজনকভাবে বাড়তে পারে।

“ব্যাংকগুলি যদি ভবিষ্যতের ধাক্কা সামলানোর জন্য অবিলম্বে ব্যবস্থা রাখার প্রস্তুতি শুরু না করে তবে পুরো আর্থিক খাতকে গভীর সমস্যার মুখোমুখি হতে হবে,” বলেছেন বাংলাদেশের নীতি গবেষণা ইনস্টিটিউটের নির্বাহী পরিচালক আহসান এইচ মনসুর।

তিনি বলেন, পশ্চিমা দেশগুলির উভয় ঋণদাতা চলমান অর্থনৈতিক সমস্যায় টিকে থাকার জন্য স্থবির সমর্থন পেয়েছেন, তবে তারা বিধান বাড়িয়ে তাদের আর্থিক স্বাস্থ্য রক্ষায় একটি মেগা প্রোগ্রামও নিয়েছেন, তিনি বলেছিলেন।

আন্তর্জাতিক মুদ্রা তহবিলের প্রাক্তন উচ্চ আধিকারিক মনসুর বলেছিলেন, কেন্দ্রীয় ব্যাংকের উভয় ব্যবসা ও ব্যাংক উভয়ের প্রকৃত অবস্থার পরিসংখ্যান করার জন্য আর্থিক খাতকে অবিলম্বে একটি গবেষণা করা উচিত।

প্রয়োজনে কেন্দ্রীয় ব্যাংক এটি করার জন্য কোনও তৃতীয় পক্ষকে নিয়োগ দিতে পারে।

অনুসন্ধানের ভিত্তিতে, বিবি ব্যাংকগুলি বিধানের জন্য প্রয়োজনীয় পরিমাণ তহবিলকে আলাদা রাখতে অনুসরণ করতে পারে। এছাড়াও, কেন্দ্রীয় ব্যাংকের ২০২০ সালের জন্য শেয়ারহোল্ডারদের লভ্যাংশ দেওয়ার জন্য ব্যাংকগুলিকে সীমাবদ্ধ করা উচিত।

ব্র্যাক ব্যাংকের চেয়ারম্যান মনসুরও বলেন, ব্যাংকগুলোকে ব্যাংকিং খাতের স্বার্থে স্টক লভ্যাংশও দিতে দেওয়া উচিত নয়।

মিউচুয়াল ট্রাস্ট ব্যাংকের ব্যবস্থাপনা পরিচালক সৈয়দ মাহবুবুর রহমান বলেন, “স্থগিতের মেয়াদ শেষ হলে কী হবে সে সম্পর্কে কারও স্পষ্ট ধারণা নেই।”

বেশিরভাগ ব্যাংকের বর্ষার দিনগুলি মোকাবেলার জন্য প্রয়োজনীয় ব্যবস্থা রাখার মতো পর্যাপ্ত শক্তি নেই।

তিনি বলেন, ঋণদাতাদের আগামী তিন বছরে তাদের পরিচালন মুনাফার জন্য অর্থ সরবরাহের জন্য তহবিল আলাদা করা উচিত যাতে তারা মন্দা থেকে বেরিয়ে আসা শক্তি থেকে শক্তিতে যেতে পারে, তিনি বলেছিলেন।

ব্যাংকিং খাতে খেলাপি ঋণ বছরের পর বছর ধরে উর্ধ্বমুখী প্রবণতা বজায় রেখে ব্যাংকগুলির প্রভিশনিং বেসকে দুর্বল করে দেয়।

মার্চ মাসে ব্যাংকিং খাতে মোট ণের ৯ শতাংশ হিসাবে মোট খেলাপি ঋণের পরিমাণ ছিল ৯২,৫০ কোটি টাকা।

নিয়ামকীয় অধ্যবসায়ের কারণে জানুয়ারি থেকে মার্চের মধ্যে খেলাপি ঋণগুলি কিছুটা কমেছে।

কিছু ব্যাংক তাদের প্রভিশন বেস শক্তিশালী করার জন্য প্রস্তুতি নিয়েছে।

ভবিষ্যতের অনিশ্চয়তা মোকাবিলার জন্য সিটি ব্যাংক ২০২০ সালের প্রথমার্ধে ৪১ কোটি টাকা বরাদ্দ রেখেছিল বলে জানিয়েছেন ব্যবস্থাপনা পরিচালক মাশরুর আরেফিন।

তিনি বলেন, ব্যাংকটি আগামী তিন বছরে একটি সন্তোষজনক পরিমাণ বিধান তৈরি করবে।

পূবালী ব্যাংকের ব্যবস্থাপনা পরিচালক এম এ হালিম চৌধুরী জানান, তাঁর ব্যাংকও একই ব্যবস্থা নিয়েছে।